Spekulationsfreies Vermögensmanagement
Die von uns empfohlenen Anlagen wie z.B. ETFs sind i.d.R. passiv verwaltet. Das macht sie sehr günstig. Dabei werden nur in regelmäßigen Abständen Anpassungen vorgenommen, die nach strengen Richtlinien erfolgen (z.B. Marktkapitalisierung, Ecology-Social-Governance (ESG)-Kriterien). Daher erhält man bei uns eine gute, aber marktübliche Rendite, ohne leere Versprechen.
Geringe Produktkosten
Die
Kostenquote von Finanzprodukten hat einen sehr wesentlichen Einfluss auf die
Rendite, die für den Anleger erwirtschaftet wird. Insbesondere langfristig darf
die Kostenquote nicht unterschätzt werden, denn jeder Euro der in Ihrem
Vermögen bleibt schafft wiederum Zinseszins, was zu einem exponentiellen
Wachstum führt.
Dargestellter Graph zeigt die Entwicklung von 100.000€ bei kontinuierlicher Wertsteigerung von 5,82% abzüglich der Kosten für Beratung in Höhe von 2,29% (Bank) und 1,36% (Unabhängiger Vermögensberater). Fiktive Kostenquote. Wertpapiere unterliegen Wertschwankungen und steigen nicht wie dargestellt. Alle Kosten exkl. Transaktionsgebühren, Performancegebühren, Depotkosten und Steuern/Abgaben.
Unterschätzte Kostenquoten führen am Ende der Ansparphase meist zu Enttäuschungen. In der obenstehenden Grafik, wird beispielhaft eine einmalige Geldanlage in Höhe von 100.000 € vorgenommen und dargestellt, wie sich dieser Wert bei einer kontinuierlichen jährlichen Wertsteigerung von 5,82%, abzüglich einer Kostenquote in Höhe von 1,36 % und 2,29 % für die Beratung, entwickelt.
Wie gut zu erkennen ist schlagen die 0,93% Unterschied in der Kostenquote nach 30 Jahren mit 87.142 € zu Buche. Denn je weniger ihrem Vermögen entnommen wird, desto stärker kann es wachsen. Natürlich ist auch diese Grafik eine starke Vereinfachung. Börsenkurse wachsen nicht in einer exponentiellen Kurve, sondern unterliegen Kursschwankungen. Diese Grafik soll lediglich darstellen welchen hohen Einfluss die Kostenquote auf ihr Vermögen hat. Daher empfehlen wir i.d.R. sehr kostengünstige Produkte.
Geringe vs. hohe Marktkapitalisierung (Small vs. Large Cap)
Im Vergleich schaffen Small Cap Fonds langfristig höhere Renditen als Mid- und Large Cap Fonds in denselben Märkten, da Sie ein höheres Wachstumspotential besitzen. Außerdem können Sie aufgrund ihrer Größe flexibler auf veränderte Rahmenbedingungen reagieren.
Trotz der Überrendite gegenüber Anleihen und Aktienfonds mit mittlerer und hoher Marktkapitalisierung empfehlen wir Small Cap Fonds nur als Beimischung zu Ihrem Portfolio, da sie zu deutlich höheren Schwankungen tendieren.
Wachstumsmärkte
Nicht alle Märkte arbeiten effizient. Es gibt klare Wachstumsmärkte, in denen sich höhere Renditen erzielen lassen als in anderen. Höhere Renditen gehen aber auch mit höheren Risiken einher. Bei Interesse an bestimmten Themen empfehlen wir entsprechend dem Risikoprofil des Anlegers ggf. einen kleinen Teil des Vermögens in Themen-ETFs zu investieren. Bei der Auswahl der Themenfonds berücksichtigen wir gerne Ihre Interessen und Bedürfnisse, wenn diese Themen mit unserem Nachhaltigkeitsverständnis vereinbaren lassen (z.B. Digitalisierung, sauberes Wasser, nachhaltige Ernährung).
Da Themenfonds deutlich volatiler sind als breit streuende Indexfonds, achten wir darauf, dass die Höhe der investierten Summe Ihr Ziel des Vermögensaufbaus oder Erhalt nicht gefährdet.
