Diversifikation
Unsere Maxime ist der Erhalt und Vermehrung ihres Vermögens. Die von uns ausgewählten Indexfonds oder ETFs streuen das Risiko, indem sie in hunderte oder sogar tausende Aktien und Anleihen weltweit investieren. Damit ist Ihre Geldanlage ausreichend vor extremen starken Schwankungen geschützt, die durch einzelne Aktien oder regionsbezogener Krisen ausgelöst werden können. Darüber hinaus hilft Diversifikation dabei, dass Sie Chancen verpassen, denn die Top-Performer sind für einen großen Teil der globalen Kurszuwächse verantwortlich.
Durchschnittliche Gesamtjahresrendite: 1994–2019
Die Forschung zeigt, dass es keinen zuverlässigen Weg gibt, Top-Performer vorherzusagen. Eine breite Diversifikation trägt dazu bei, unnötige idiosynkratische Risiken zu reduzieren.1
1. Idiosynkratisches Risiko ist ein unsystematisches (diversifizierbares) Risiko, das mit der Ausrichtung gegenüber einer einzelnen Aktie, einem Sektor oder einem Land verbunden ist. Das Portfolio „Alle verfügbaren Aktien“ besteht aus allen zulässigen Aktien in allen zulässigen entwickelten Märkten und Schwellenmärkten. Das Portfolio von Januar bis Dezember des Jahres „t“ beinhaltet Aktien mit einer Marktkapitalisierung von über 10 Mio. US-Dollar in entwickelten Märkten und 50 Mio. US-Dollar in Schwellenmärkten per Dezember “t-1” und verfügbaren Kursrenditen für Dezember “t-1”. Die Jahresrendite des Portfolios ist der wertgewichtete Durchschnitt aller angegebenen Wertpapiere im Portfolio. Die Portfolios „Abzüglich der besten 10% in jedem Jahr“ und „Abzüglich der besten 25% in jedem Jahr“ wurden ähnlich berechnet. Quelle: Bloomberg, London Share Price Datenbank und Centre for Research in Finance. Renditen sind aus den folgenden entwickelten und Schwellenmärkten: Ägypten, Australien, Belgien, Brasilien, Chile, China, Dänemark, Deutschland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Vereinigtes Königreich, Hongkong, Indien, Indonesien, Irland, Israel, Italien, Japan, Republik Korea, Kanada, Kolumbien, Malaysia, Mexiko, Neuseeland, Niederlande, Norwegen, Österreich, Peru, Philippinen, Polen, Portugal, Russland, Schweden, Schweiz, Singapur, Spanien, Südafrika, Taiwan, Thailand, Tschechien, Türkei, Ungarn, Vereinigte Staaten. Diversifikation eliminiert nicht das Risiko eines Marktverlustes. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit stellt keine Garantie für zukünftige Entwicklungen dar.
Kaufen und halten
Wissenschaftliche Ergebnisse haben gezeigt, dass das das Kaufen und Halten von breit streuenden Indizes und ETFs die beste Strategie ist, wenn es um die langfristige Geldanlage geht, ohne zu hohe Risiken einzugehen. Wer spekuliert setzt sein Vermögen aufs Spiel. Wir glauben nicht daran Krisen und Börsencrashs vorhersehen und unsere Beratungsempfehlungen danach timen zu können. Wäre das der Fall gäbe es eine breite Masse an Fonds, die dauerhaft besser performen als der Referenzindex. Das ist mittlerweile wissenschaftlich widerlegt. Turbulenzen an der Börse oder sogar Krisen kommen nicht selten vor (z.B. Dotcom-Blase 2000, Finanzkrise 2008) und sind für langfristig investierte Anleger i.d.R. auch nicht weiter schlimm. Mit unserer Beratung ist ihr Depot auf solche Ereignisse bestens vorbereitet und mit einer individuellen Strategie auf Sie angepasst.
Wertwachstum eines Euros – MSCI World Index (Nettodiv.), 1970–2020
Die Daten sind hypothetisch und unter Annahme einer Thesaurierung der Renditen, jedoch ohne Berücksichtigung von Transaktionskosten oder Steuern. Die Grafik dient nur zu Illustrationszwecken und stellt kein tatsächliches Investment dar. Die Wertentwicklung kann aufgrund von Währungsschwankungen fluktuieren. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit stellt keine Garantie für zukünftige Entwicklungen dar. In EUR. Diese Ereignisse sollen nicht als Erklärung für die Marktentwicklung dienen. Stattdessen sollen sie als Erinnerung dazu dienen, dass Anleger Tagesereignisse aus einer langfristigen Perspektive betrachten sollten und Investmententscheidungen nicht rein basierend auf Nachrichtenberichterstattungen treffen. MSCI Daten © MSCI 2021, alle Rechte vorbehalten. Man kann nicht direkt in Indizes investieren. Ihre Wertentwicklung enthält daher nicht die mit der Verwaltung eines tatsächlichen Portfolios verbundenen Kosten.
Risikoprofil analysieren
Jeder Mensch hat ein eigenes Risikoprofil. Die Geldanlage ausschließlich an Zielen und Vermögenswerten festzumachen kann sich als großer Fehler erweisen. Auch Menschen, die es sich aufgrund großer Vermögenswerte theoretisch leisten können kurz- bis mittelfristige Kursverluste auszusitzen, werden meist nervös und realisieren Ihre Verluste indem sie ihre Wertpapiere verkaufen. Vor der ersten Beratung analysieren wir Ihre Risikobereitschaft mit einem von Wissenschaftlern entwickelten Test, um Sie vor emotionalen Entscheidungen zu schützen
Emotionsfreie Geldanlage
Grundsätzlich ist der Mensch psychologisch eher prozyklisch orientiert, was am Kapitalmarkt ein großer Nachteil sein kann. Bei steigenden Kursen tendieren Menschen zu Euphorie und möchten am liebsten noch viel mehr Geld investieren. In Zeiten der Stagnation werden sie nervös und wissen nicht so richtig was sie machen sollen und bei fallenden Kursen werden sie panisch und möchten am liebsten alles schnell verkaufen bevor es noch schlimmer wird. Prozyklisches Agieren führt i.d.R. zu den schlechtesten Entscheidungen. Den Faktor Emotion bei der Geldanlage reduzieren wir mit unserem regelbasierten System auf das notwendige Minimum
Rebalancing
Wenn ihre Geldanlage durch Kursschwankungen zu stark von der ursprünglich geplanten Strategie abweichen, empfehlen wir Ihnen ein Rebalancing durchzuführen, um ihr Vermögen der geplanten Strategie wieder anzupassen. Dabei werden Anlagen wie z.B. ETFs verkauft, die sich besonders gut entwickelt haben und in Anlageklasse investiert, die sich im Vergleich schlechter entwickelt hat. Da sich die schlechter laufende Anlageklasse kurz- bis mittelfristig wieder erholen wird kann so eine Überrendite geschaffen werden.
