Finanzplanung, die sich nach Ihrem Leben richtet.
Keine starren Konzepte, kein Verkaufsdruck. Bei GutesGeld entscheiden Sie, wie weit wir gehen. Steigen Sie flexibel mit Ihrem drängendsten Thema ein oder legen Sie das Fundament mit einer umfassenden, ganzheitlichen Lebens- und Finanzplanung.
Das GutesGeld Versprechen
100% fair: Wir agieren auf Honorarbasis. In Finanzplanungen verkaufen wir keine Produkte.
Wissenschaftlich belegt: Prognosefreie Anlagestrategien statt spekulativer Wetten.
Echte Selbstbestimmung: Wir befähigen Sie, Ihre Finanzen selbstbewusst und eigenständig zu lenken.
Finanzplanung ist ein Werkzeug für Ihr Leben — nicht umgekehrt.
Der traditionelle Finanzmarkt lebt vom schnellen Produktverkauf. Oft wird Ihnen suggeriert, Sie müssten sofort komplizierte, teure Pakete abschließen. Wir drehen diesen Spieß um.
Bei uns steht Ihr Leben im Mittelpunkt. Finanzen sind das Fundament, das Ihnen Sicherheit gibt und Träume ermöglicht. Wir investieren gemeinsam mit Ihnen in Ihr wertvollstes Gut: Ihre Lebenszeit, Ihre persönliche Weiterentwicklung und Ihre Gesundheit.
Wissenschaft
Keine emotionale Marktwetten. Wir nutzen die Erkenntnisse jahrzehntelanger, nobelpreisgekrönter Forschung.
Offenheit
Sie bezahlen uns direkt für unsere Zeit und Expertise.
Flexibilität
Ob Einsteiger oder lückenloses Lebenskonzept: Wir holen Sie dort ab, wo Sie heute stehen.
Humankapital
Die beste Investition ist die in sich selbst (Gesundheit, Lebensqualität, Träume) – wir planen sie aktiv ein.
Sie entscheiden, wie wir starten
Manchmal brennt ein ganz konkretes Thema unter den Nägeln. Bei uns müssen Sie nicht sofort das komplette Planungsprogramm durchlaufen. Wählen Sie einfach den Einstieg, der jetzt zu Ihrem Leben passt – oder entscheiden Sie sich direkt für die lückenlose All-in-One Gesamtplanung.
Bestehendes optimieren
"Ich habe im Laufe der Jahre so viele Verträge und Versicherungen angesammelt – passt das überhaupt noch?" Wir nehmen Ihre bestehenden Policen, Depots und Kapitalanlagen neutral unter die Lupe. Kein Verkaufsdruck, nur eine ehrliche Analyse, was weg kann, was bleiben darf und was besser geht.
Altersvorsorge strukturieren
"Reicht meine Rente später aus?" Wir lichten das Dickicht aus gesetzlichen Ansprüchen, Betriebsrenten, privaten Versicherungen und privaten Sparplänen. Wir rechnen realistisch Ihre Versorgungslücke aus und konzipieren einen klaren, fairen Fahrplan für Ihre Grundabsicherung im Alter.
Wissenschaftlich Investieren
"Ich habe Kapital frei und möchte es sinnvoll anlegen." Wir konzipieren für Sie ein wissenschaftlich fundiertes Portfolio mit breiter, globaler Diversifikation und minimalen Kosten über renommierte institutionelle Anbieter. Prognosefrei, regelbasiert und befreit von spekulativen Aktientipps.
Ganzheitliche Finanzplanung
Das lückenlose Lebens- und Finanzkonzept. Wir führen alle Einzelteile – Liquidität, existenzielle Absicherung, Immobilien, Steuern, Altersvorsorge, Erbschaft und Wertpapieranlagen – zu einer stimmigen, langfristigen Landkarte zusammen. Eine perfekte Synchronisation Ihrer Lebensziele mit Ihren Ressourcen.
Wie unsere Zusammenarbeit abläuft
Bei uns gibt es kein Fachchinesisch und keine schnellen Abschlüsse. Unser Beratungsprozess ist darauf ausgelegt, gemeinsam Klarheit zu schaffen, ohne Sie mit theoretischen Details zu erdrücken.
Grundlegende Analyse der IST-Situation
Alles beginnt mit einem ehrlichen, strukturierten Blick auf Ihre Ausgangslage. Sie liefern uns die Eckdaten (bestehende Verträge, Vermögenswerte, Ausgabenstrukturen). Wir analysieren diese gründlich im Hintergrund und bereiten sie verständlich auf – ganz ohne komplizierte Fachbegriffe.
Gemeinsame Konzeptentwicklung
Wir erarbeiten eine passgenaue Lösung für Ihre ausgewählten Bausteine oder Ihr Gesamtkonzept. Wir vergleichen die aktuelle Situation mit Ihren persönlichen Lebenszielen. Sie sehen auf einen Blick, welche Potenziale in Ihren Finanzen schlummern.
Entscheidung & Zufriedenheitsgarantie
Erst wenn Sie die fertigen Entwürfe vor sich liegen haben und vom Nutzen überzeugt sind, entscheiden Sie über eine dauerhafte Zusammenarbeit. Und auch danach gilt unser faires Versprechen: Wenn Sie mit unserer Finanzplanung unzufrieden sein sollten, können Sie das Honorar in unserer Vereinbarung selbstständig bis auf null herabsetzen.
Klare Honorare — ohne böse Überraschungen
Erstgespräch
Kostenfrei30 Minuten (digital oder persönlich)
Wir klären gemeinsam, ob unsere Arbeitsweise zu Ihrer individuellen Situation passt und welche Leistung für Sie am meisten Sinn ergibt.
Bestehendes optimieren
Ab 300 €netto (einmaliges Pauschalhonorar)
Umfassende Prüfung und Analyse Ihrer bestehenden Verträge, Sachversicherungen oder Kapitalanlagen auf Rentabilität und Optimierungspotenziale.
Altersvorsorge Struktur
1.200 €netto (zzgl. MwSt. - Komplettkonzept)
Inklusive Analyse von bis zu 5 Altverträgen, detaillierter Rentenlückenberechnung, bedarfsgerechter Produktempfehlungen (auf Wunsch auch Nettotarife gegen Honorarvereinbarung möglich) und schriftlicher Dokumentation.
Vermögensbetreuung
IndividuellWissenschaftlich fundierter Vermögensaufbau
Fortlaufende Portfoliobetreuung inklusive Rebalancing, institutionellem Fondszugang und festem Ansprechpartner. Sehen Sie hier unsere beispielhaften Strategie-Portfolios ein.
💡 Sie wünschen eine umfassende Gesamtplanung über alle finanziellen Lebensbereiche hinweg? Da jede Lebenssituation völlig individuell ist, kalkulieren wir das Honorar hierfür transparent und maßgeschneidert im Erstgespräch.
Beispielhafte Strategie-Portfolios
Wissenschaftlich strukturierte Portfolios je nach persönlicher Risikobereitschaft. Klicken Sie auf eine Grafik für die Großansicht.
Die Mandanten-Situation:
Dieser Mandant steht relativ kurz vor dem Renteneintritt. Um das mühsam aufgebaute Kapital in dieser kritischen Phase vor zu starken Marktschwankungen zu schützen, haben wir die Aktienquote bewusst auf 50% reduziert. Der verbleibende Teil des Vermögens sorgt in schwankungsarmen Anleihen für die nötige Stabilität im Portfolio.
Entwicklungszeitraum: 01.09.2022 bis 31.07.2026. 🔄 Inklusive halbjährlichem Rebalancing zur Wiederherstellung der 50%igen Aktienquote.
Ziel-Asset-Allocation: 50% Aktien (nachhaltig/global) und 50% festverzinsliche Anleihen. 🔄 Wird durch ein halbjährliches Rebalancing konstant gehalten.
Historische Kalenderjahr-Performance für den Zeitraum von 2022 bis 2026.
Die Mandanten-Situation:
Ein Mandant mit bereits fortgeschrittenem Alter, der jedoch reichlich finanzielle Flexibilität mitbringt: Er ist auf dieses Depot im Alltag nicht zwingend angewiesen und verfügt über ausreichend Gesamtvermögen. Über einen wissenschaftlichen Risikotest haben wir ermittelt, dass der Mandant marktübliche Schwankungen gut aushalten kann. Die gewählte 70%ige Aktienquote nutzt das langfristige Wachstumspotenzial optimal aus, vermeidet jedoch die extremen Risikospitzen eines reinen 100%-Aktienportfolios.
Entwicklungszeitraum: 12.05.2023 bis 31.07.2026. 🔄 Inklusive halbjährlichem Rebalancing zur Wiederherstellung der 70%igen Aktienquote.
Ziel-Asset-Allocation: 70% Aktien (nachhaltig/global) und 30% festverzinsliche Anleihen. 🔄 Wird durch ein halbjährliches Rebalancing konstant gehalten.
Historische Kalenderjahr-Performance für den Zeitraum von 2023 bis 2026.
Die Mandanten-Situation:
Ein sehr junger Mandant mit einem Anlagehorizont von mindestens 20 bis 25 Jahren bis zur Rente. Die wissenschaftliche Risikoanalyse zeigte eine hohe Risikoaffinität. Da ausreichend Zeit vorhanden ist, um Marktzyklen gelassen auszusitzen, ist dieses Portfolio konsequent offensiv gestaltet. Um die Renditeerwartung weiter zu optimieren, nutzen wir gezielt wissenschaftlich nachgewiesene Faktorprämien: die Small- und Mid-Cap-Prämie (kleine und mittlere Unternehmen), die Value-Prämie (substanzstarke, unterbewertete Unternehmen) sowie die Risikoprämie der Emerging Markets (Schwellenländer).
Entwicklungszeitraum: 16.08.2024 bis 31.07.2026.
Ziel-Asset-Allocation: 100% Aktien (global diversifiziert & nachhaltig selektiert).
Historische Kalenderjahr-Performance für den Zeitraum von 2024 bis 2026.
Entlarvt: Wo ist die Rendite geblieben?
Echtes Praxisbeispiel einer klassischen, fondsgebundenen Rentenversicherung
Ein neuer Mandant kam mit einer klassischen, fondsgebundenen Rentenversicherung zu uns zur Optimierungs-Überprüfung. Wir stellten eine formelle Voranfrage an den Versicherer. Das Ergebnis ist ein Paradebeispiel für die Renditevernichtung im traditionellen Provisions-Finanzmarkt:
- Der Fonds: Der hinterlegte Investmentfonds hat sich seit Vertragsbeginn hervorragend entwickelt und seinen Wert fast verünffacht (ca. +400 % Wertentwicklung).
- Die bittere Realität: Beim Mandanten ist von dieser Traumrendite absolut nichts angekommen. Durch die enormen Abschluss- und Verwaltungskosten sowie versteckte Provisionen und Risikokosten des Versicherungsmantels wurde die gesamte Rendite aufgesaugt. Der aktuelle Rückkaufswert lag nach 25 Jahren Vertragslaufzeit sogar unter der Summe der vom Kunden eingezahlten Beiträge!
- Unsere Empfehlung: Konsequente Kündigung des renditevernichtenden Vertrags und steueroptimierte Umschichtung des Guthabens in ein hocheffizientes, wissenschaftlich fundiertes und kostengünstiges Depot.
Auskunft des Versicherers
Finanzielle Auswertung
Voranfragebogen 1
Voranfragebogen 2
Lebens- & Entnahmeplanung einer Mandantin
Echtes Fallbeispiel: Vom sicheren Grundeinkommen zum finanzierten Lebensluxus
Dieses Praxisbeispiel einer Mandantin (Ärztin) zeigt eindrucksvoll, was professionelle Altersvorsorgestrukturierung bewirkt. Die Ausgangslage war an sich hervorragend: Durch Anrechte bei der Ärzteversorgung Niedersachsen, eine kirchliche Zusatzversorgung und gesetzliche Rentenansprüche waren ihre existenziellen Grundausgaben im Alter bereits vollständig gedeckt.
- Die Herausforderung: Die reinen Rentenbausteine deckten zwar das existenzielle Grundeinkommen (Wohnen, Essen etc.), ließen jedoch keinerlei Spielraum für Lebensqualität und Träume wie regelmäßige, gehobene Urlaube oder Freizeitprojekte.
- Die Lösung: Wir haben eine detaillierte Einnahmen-Ausgaben-Gegenüberstellung vorgenommen und ein professionelles Portfolio entlang wissenschaftlicher Risikoklassen structured.
- Der Lebens-Entnahmeplan: Durch die gezielte, dynamische Umschichtung von Vermögenswerten in Aktien- und Anleihefonds (mit gestaffelten Risikoklassen von "Sicherheit" bis "Chance") erhält die Mandantin ab Rentenbeginn (2031) einen klaren, ansteigenden Entnahmeplan, der ihren gewünschten Lebensluxus langfristig und sorgenfrei ausbezahlt!
1. Grundausgaben ermitteln vs. Vorhandene Deckungen
2. Wissenschaftliche Anlagestrategien
3. Dynamischer Entnahmeplan
Was Kunden über uns sagen
Das größte Lob für uns ist die langfristige Zufriedenheit und Gelassenheit der Menschen, die wir auf Augenhöhe begleiten dürfen.
Vom ersten Kontakt bis zur Umsetzung unserer Geldanlage waren wir bestens zufrieden. Die Beratung war sehr gründlich und transparent. Wir können GutesGeld uneingeschränkt weiterempfehlen.
Die Erstellung eines persönlichen Finanzleitbilds hilft das Geld richtig anzulegen um die persönliche Absicherung zu gewährleisten. Einen Ablaufplan in der Tasche zu haben, um Zunkuftssicher zu sein beruhigt auch in schweren Zeiten. Wir haben uns durch das Unternehmen GutesGeld ein Leitbild erstellen lassen und freuen uns sehr gemeinsam mit GutesGeld unsere Zukunft, Wünsche und Träume zu gestalten.
Herr Kuhlmann da Luz berät uns insgesamt immer sehr gut, besonders hervorheben möchte ich sein Engagement als wir uns finanziell auf unser Eigenheim-Projekt vorbereitet haben. Hier hat er für uns sehr gut mit- und vorausgedacht und einen sehr guten Plan umgesetzt. Vielen Dank dafür.
Erfahrung trifft wissenschaftliche Präzision
Zwei unterschiedliche Werdegänge, vereint in einer klaren Philosophie für Ihren finanziellen Erfolg.
Philip Kuhlmann da Luz
Als Quereinsteiger und Mitgründer ist Philip der Architekt hinter den anspruchsvollen, wissenschaftlich fundierten Finanzstrategien bei GutesGeld. Er besitzt eine ausgeprägte Expertise darin, hochkomplexe Datenmodelle in klare, transparente und für den Mandanten leicht verständliche Lebenspläne zu übersetzen. Er ist geprüfter Finanzanlagenfachmann sowie Fachmann für Versicherungsvermittlung (IHK) und Senior Experte für betriebliche Altersvorsorge (IHK Rheinhessen).
Schwerpunkt: Ganzheitliche Finanzplanung & Wissenschaftlicher Vermögensaufbau.
Ralf Nüßmann
Als Mitgründer bringt Ralf 33 Jahre geballte Bankerfahrung ein, davon viele Jahre in leitender Position. Er kehrte der traditionellen Bankenlandschaft bewusst den Rücken, als der reine Produkt- und Vertriebsdruck überhandnahm. Seine unschätzbare Marktkenntnis, gepaart mit einem über Jahrzehnte gewachsenen, verlässlichen Netzwerk, bildet das erfahrene Fundament von GutesGeld.
Schwerpunkt: Immobilienberatung, Stiftungsberatung & Vermögensnachfolge.
Klarheit vorab
Hier finden Sie einfache Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um unsere Honorar-Finanzplanung.
Da jede Lebenssituation völlig individuell ist, richtet sich das Honorar nach der Komplexität Ihrer Vermögenssituation. Wir kalkulieren dies für Sie vollkommen transparent, fair und maßgeschneidert direkt im kostenfreien Erstgespräch.
Sie müssen sich vorab um nichts kümmern. Sobald wir uns im Erstgespräch auf eine Zusammenarbeit geeinigt haben, schicken wir Ihnen eine übersichtliche, strukturierte Auflistung aller benötigten Dokumente (wie bestehende Verträge, Depotauszüge oder Renteninformationen) ganz entspannt zu.
Ihre absolute Zufriedenheit steht für uns an oberster Stelle. Sollten Sie im Rahmen der Konzepterstellung einmal nicht mit unserer Beratungsleistung zufrieden sein, gilt unser faires Versprechen: Sie können das Honorar in unserer Vereinbarung selbstständig bis auf null herabsetzen.
Klassische Finanzberater verkaufen Ihnen Produkte, weil sie dafür versteckte Provisionen von den Gesellschaften erhalten. Als Honorar-Finanzplaner verkaufen wir keine Produkte. Sie bezahlen uns ausschließlich für unsere unabhängige Beratungs- und Begleitungsleistung. Dadurch gibt es keine Interessenkonflikte und Sie erhalten zu 100 % neutrale Empfehlungen.
Nein, absolut nicht. Wir erarbeiten ein unabhängiges Konzept und sprechen Empfehlungen für provisionsfreie, wissenschaftlich fundierte Anlagelösungen aus. Ob Sie diese Empfehlungen selbstständig umsetzen, mit Ihrem bestehenden Berater besprechen oder ob wir die Umsetzung für Sie begleiten sollen, entscheiden ganz allein Sie.
Lust auf finanzielle Gelassenheit?
Vereinbaren Sie ein kostenfreies, 30-minütiges Erstgespräch. Ganz gleich, ob Sie ein spezifisches Problem lösen möchten oder an einer ganzheitlichen Finanzplanung interessiert sind – wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen.
Oder schreiben Sie uns direkt per E-Mail: info@gutesgeld.eco