Das neue Altersvorsorgedepot
Nutzen Sie die historische Chance der staatlichen Förderung: Endlich steuerbegünstigt und ohne renditefressende Garantien in weltweite, wissenschaftliche ETF-Portfolios investieren. Berechnen Sie jetzt Ihren individuellen Vermögenszuwachs.
Offiziell beschlossen durch die Bundesregierung. Weitere Details finden Sie auch direkt in den aktuellen FAQ des Bundesfinanzministeriums.
Ihre Spar-Parameter
Förderung & Steuer
Ihr prognostiziertes Vermögen
Wichtiger rechtlicher Hinweis: Die dargestellte Berechnung dient ausschließlich der Orientierung und Veranschaulichung. Sie stellt weder eine Garantie noch einen verlässlichen Indikator für die künftige Wertentwicklung eines Altersvorsorgedepots dar. Die tatsächlichen Ergebnisse können insbesondere aufgrund von Marktentwicklungen, anfallenden Depotkosten, Änderungen der gesetzlichen Rahmenbedingungen, unvorhersehbaren Ereignissen oder Ihrer persönlichen Steuersituation von der Darstellung abweichen. Die Berechnung stellt keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung dar.
Altersvorsorgerechner – Methodik der Berechnung
Die dargestellte Berechnung ist eine Modellrechnung für ein mögliches Altersvorsorgedepot. Sie basiert auf Ihren Eingaben und den folgenden gesetzlichen sowie mathematischen Annahmen, um Ihnen eine Orientierung zu bieten, welches potenzielle Endkapital sich bis zum Renteneintritt aufbauen lässt.
Ansparphase & Laufzeit
Für die Berechnung wird Ihr aktuelles Alter anhand des von Ihnen angegebenen Geburtsjahres ermittelt. Dabei wird das Alter zugrunde gelegt, das Sie im laufenden Kalenderjahr (2026) erreichen. Die Ansparphase beginnt frühestens am 01.01.2027 (gesetzlicher Produktstart). Es wird ein Renteneintritt mit der Vollendung des 67. Lebensjahres unterstellt. Die Berechnung berücksichtigt die genaue Zeitdifferenz zwischen dem 01.01.2027 und diesem Zeitpunkt.
Einzahlungen & Anlage
Es werden ausschließlich monatliche Einzahlungen berücksichtigt, die vereinfachend jeweils zum Ende des Kalendermonats fließen. Die monatliche Sparrate kann im Rechner zwischen 10 € und 570 € eingestellt werden, was einem maximalen Einzahlungsbetrag von 6.840 € pro Kalenderjahr entspricht. Die Berechnung erfolgt fiktiv und bezieht sich nicht auf ein konkretes Finanzprodukt. Das mögliche Endkapital wird ausschließlich auf Basis Ihrer Eingaben sowie der gewählten jährlichen Renditeannahme berechnet.
Wertentwicklung
Die von Ihnen gewählte jährliche Renditeannahme (zulässiger Bereich im Rechner zwischen 2,0 % und 10,0 % p.a.) wird über die gesamte Ansparphase hinweg als konstant angenommen. Je höher die angenommene Rendite ist, desto höher ist in der Realität das Risiko von Wertschwankungen und Verlusten am Kapitalmarkt.
Staatliche Zulagen (Zweistufige Berechnung ab 2027)
Der Rechner berücksichtigt die staatliche Förderung des Altersvorsorgedepots gemäß den offiziellen Richtlinien ab 2027:
- Grundzulage: 50 % Zulage auf die ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr (maximal 180 € p.a.) plus 25 % auf alle weiteren Eigenbeiträge bis maximal 1.800 € pro Jahr (maximal 360 € p.a.). Die maximale Grundzulage beträgt somit 540 € pro Jahr.
- Kinderzulage: 300 € pro Kind und Jahr. Es wird unterstellt, dass dieser Anspruch für jedes angegebene Kind bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres ununterbrochen fortbesteht.
- Berufseinsteiger-Bonus: Ein einmaliger staatlicher Bonus von 200 € wird zu Beginn der Ansparphase (01.01.2027) gutgeschrieben, sofern Sie zu diesem Zeitpunkt höchstens 25 Jahre alt sind (Geburtsjahr 2002 oder jünger).
Steuerliche Förderung & Günstigerprüfung
Zusätzlich wird ein möglicher Steuervorteil aus dem Sonderausgabenabzug berücksichtigt. Die Beiträge und die staatlichen Zulagen können bis zu einem Höchstbetrag von 2.340 € pro Jahr steuerlich geltend gemacht werden. Die Höhe des Steuervorteils wird auf Basis Ihres Bruttogehalts berechnet, aus dem vereinfacht ein Grenzsteuersatz abgeleitet wird. Individuelle steuerliche Faktoren (Freibeträge, Werbungskosten, Familienstand) werden in dieser vereinfachten Modellrechnung nicht berücksichtigt.
Keine Reinvestition der Steuererstattung
Wichtiger ehrlicher Unterschied: Die Berechnung unterstellt im Gegensatz zu vielen Bankrechnern nicht, dass die jährliche Steuererstattung wieder zurück in das Depot fließt, da diese real auf Ihr privates Girokonto ausgezahlt wird. Sie wird Ihnen in den Ergebnissen ehrlich als zusätzliche jährliche Ersparnis ausgewiesen, erhöht aber nicht das berechnete Endkapital im Depot.
Kosten
Die genauen Kosten zukünftiger Altersvorsorgedepots stehen derzeit noch nicht fest und können in der Modellrechnung noch nicht berücksichtigt werden. Die Einbeziehung anfallender Produkt- und Depotgebühren wird das tatsächlich erreichbare Endkapital im Ernstfall mindern.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot (FAQ)
Alles, was Sie über den Riester-Nachfolger ab 2027 wissen müssen.
Das Altersvorsorgedepot ist das neue Kernstück der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge ab dem 1. Januar 2027. Es löst die alten Riester-Verträge ab. Im Gegensatz zu Riester müssen Anbieter beim AVD keine teuren Beitragsgarantien mehr geben. Dadurch kann Ihr Geld zu 100 % in renditestarke, kostengünstige ETFs und globale Aktienportfolios investiert werden.
Der Kreis der Förderberechtigten wurde massiv ausgeweitet. Förderberechtigt sind pflichtversicherte Arbeitnehmer, Beamte, Richter, Soldaten sowie Selbstständige, Freiberufler und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke (wie Ärzte, Steuerberater oder Rechtsanwälte), die bisher oft leer ausgingen.
Beiträge in das Altersvorsorgedepot können bis zu einem Höchstbetrag von 2.340 € pro Jahr (inklusive der erhaltenen Zulagen) als Sonderausgaben vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Steuererstattung über Ihren Grenzsteuersatz höher ausfällt als die Zulagen. Wenn ja, wird Ihnen die Differenz als Steuervorteil erstattet.
Ja, der Gesetzgeber sieht ab 2027 einfache, steuerfreie Übertragungsmöglichkeiten von bestehenden Riester-Guthaben in das neue Altersvorsorgedepot vor. Das ist eine riesige Chance, das oft schlecht performende Riester-Kapital endlich in ein wissenschaftlich strukturiertes ETF-Portfolio umzuschichten.
Die Auszahlungsphase darf frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr (oder beim regulären Renteneintritt) beginnen. Sie können flexibel wählen, ob Sie eine lebenslange monatliche Rente oder einen flexiblen Auszahlungsplan bis zum 85. Lebensjahr wünschen. Die Auszahlungen unterliegen der nachgelagerten Besteuerung mit Ihrem persönlichen Steuersatz im Alter (der meist deutlich niedriger ist als im Erwerbsleben).
Warum Sie Ihr Altersvorsorgedepot nicht bei einer klassischen Bank abschließen sollten
Das Problem klassischer Banken & Vermittler
Banken und Versicherungen empfehlen Ihnen bevorzugt die hauseigenen, aktiven Fonds. Diese sind durch hohe Verwaltungsgebühren (oft 1,5 % bis 2,5 % pro Jahr) und versteckte Provisionen extrem teuer und fressen einen riesigen Teil Ihrer staatlichen Förderung wieder auf.
Die GutesGeld-Methode
Wir konzipieren Ihr Altersvorsorgedepot als ein hocheffizientes, wissenschaftlich gestreutes Portfolio aus kostengünstigen ETFs und institutionellen Anlageklassen. Wir verdienen keinen Cent an Produktprovisionen.
Lust auf geförderte Gelassenheit?
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wie Sie das neue Altersvorsorgedepot optimal in Ihr persönliches Lebenskonzept integrieren können. Unser Kennenlernen ist vollkommen unverbindlich. Und dank unserer Zufriedenheitsgarantie entscheiden Sie stets selbst über den Wert unserer Arbeit.
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